營運成本上升，加上匯率波動導致利潤倒退，然而大部分香港企業仍採取被動應對策略，以致面臨重大財務壓力。根據 Airwallex 最新發佈的《香港貿易新領域：逆境求變 以科技驅動新機遇》，數據顯示金融科技及人工智能（AI）已不再是可選項目，而是企業成功的必要基礎設施。

報告揭示，企業在財務策略上過於保守，未能有效應對市場變化。過度依賴美元資金及閒置現金，亦限制了企業的應變能力。

關稅打擊壓力增　跨境營運挑戰重重

隨著中小企積極拓展海外市場，尤其是東盟（ASEAN），跨境營運對金融效率與支付基建的要求亦同步上升。Airwallex 新近發表《香港中小企專屬指南：邁向國際貿易》報告，並邀得 3 位行業專家分析市場觀點。

報告指出，儘管 92%受訪企業對來年業務保持樂觀，當中 75% 計劃加強跨境業務。然而在處理跨境付款時，卻往往面對交易費用高昂、安全風險疑慮、結算時間冗長，以及兌換率不利等挑戰，反映市場對支付模式轉型的迫切需求。

報告除列出四大跨境支付痛點，亦發現受訪者當中以進出口、製造及零售行業受影響尤甚；而專業服務行業則受高昂手續費所困 。至於領先跨境拓展的零售業中小企，雖有 93% 計劃進軍新市場，但同時因缺乏多國貨幣帳戶、資金流技術及對海外牌照的理解而難以拓展業務，顯示一站式金融科技平台的應用空間愈見龐大。

傳聞本地中小企想在傳統銀行開設公司戶口難過登天，隨時輪候超過一個月，部分甚至要綑綁企業借貸服務才能成功開戶。事實上，Airwallex 的誕生亦全因當年創辦人開設咖啡店，想跨境支付咖啡豆供應商時發現流程極為複雜，各種收費不夠透明，才會萌生透過科技解決全球外匯及支付系統的難題。

目前，中小企最常遇到的支付痛點，一是傳統銀開戶困難；二是跨境支付流程複雜，很難做到讓供應商即日收取款項，而且過程中每每涉及手續費和外幣兌換匯率價格差；三是跨境收款時，傳統銀行往往要先將外幣兌換成港幣方能存入公司帳戶，貨幣轉換成本不低，中小企卻完全處於被動，沒有選擇。

「我們一般能夠在 1 至 3 天內完成開戶，並確保資金快速流動。但同時我們亦領有牌照受金管局監管，所以一定會採用嚴格的 KYC（Know Your Customer）流程，以確保合規性和安全性。我們的平台還提供對接和監控轉帳的功能，讓我們能夠提供可靠的本地化服務。」Airwallex 亞太區總經理陳君洋（Arnold Chan）表示，公司致力擴展市場並建立當地的連接，以實現全球一體化，「在香港開戶口，相當於在全球開戶口」的願景。